En kreditupplysning är en samlad rapport om en persons eller företags ekonomiska situation som banker och kreditgivare använder för att bedöma risk. I Sverige finns tio rikstäckande kreditupplysningsföretag, alla under tillsyn av Integritetsskyddsmyndigheten (IMY). Du har enligt kreditupplysningslagen rätt att kostnadsfritt få en upplysning om dig själv, och du har rätt att begära rättelse om något är fel. Här går jag igenom vad en kreditupplysning innehåller, vilka företag som finns, hur länge olika uppgifter syns och hur du tar kontroll över din egen kreditprofil 2026.
Kreditupplysningen sammanfattar inkomst, tillgångar, skulder, krediter, anmärkningar och kreditförfrågningar. Den används av långivare, hyresvärdar, arbetsgivare (i vissa fall) och andra med legitimt behov. UC är störst och dominerande för bolån och större privatlån; Creditsafe och Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode) är vanligare hos snabblåneaktörer och nischbanker. UC-förfrågningar syns i 12 månader hos andra långivare och kan sänka din score; Creditsafe-förfrågningar syns inte. Du har rätt till kostnadsfri kreditupplysning på dig själv enligt kreditupplysningslagen, och denna räknas inte som kreditförfrågan.
- 📍 Antal rikstäckande kreditupplysningsföretag i Sverige: 10 (godkända av IMY)
- 📍 De tre största för lån: UC, Dun & Bradstreet, Creditsafe
- 📍 UC-förfrågningar registreras: 12 månader
- 📍 Betalningsanmärkning privatperson: 3 år
- 📍 Betalningsanmärkning juridisk person: 5 år
- 📍 Skuldsaneringsbeslut: 5 år
- 📍 Gratis egen upplysning: en gång per år enligt kreditupplysningslagen
- 📍 Egen upplysning påverkar INTE din kreditscore
Vad är en kreditupplysning?
En kreditupplysning är en sammanfattning av en persons eller företags ekonomiska situation, framtagen av ett kreditupplysningsföretag på begäran av en kreditgivare eller annan part med legitimt behov. Den används framförallt som underlag vid kreditprövning enligt 12 § konsumentkreditlagen, men också vid bostadsuthyrning, abonnemangstecknande och vissa anställningssituationer.
Kreditupplysning och legitimt behovEn kreditupplysning får enligt kreditupplysningslagen (1997:528) bara begäras om den som beställer har legitimt behov. Det innebär att företaget ska ha en konkret affärsrelation eller övervägd sådan: kreditansökan, hyreskontrakt, abonnemang med kredit. Företag får inte beställa kreditupplysningar på personer ”för att se”, och du som privatperson har rätt att bli informerad om att en upplysning tagits på dig.
Reglerna kring kreditupplysningar har sin grund i en avvägning mellan kreditmarknadens behov av riskbedömning och din rätt till privatliv. Integritetsskyddsmyndigheten (IMY) övervakar att kreditupplysningsföretagen följer lagen och kan utdöma sanktioner vid överträdelser. Endast företag med IMY-tillstånd får bedriva kreditupplysningsverksamhet.
De 10 kreditupplysningsföretagen i Sverige 2026
I Sverige finns tio rikstäckande kreditupplysningsföretag med tillstånd från IMY. De tre största (UC, Dun & Bradstreet, Creditsafe) hanterar majoriteten av alla upplysningar; de övriga är mindre eller fokuserade på specifika nischer.
| Företag | Specialisering | Skala |
|---|---|---|
| UC (Upplysningscentralen) | störst i Sverige, dominerar bolån och privatlån | UC-Score 1 till 999 |
| Dun & Bradstreet (tidigare Bisnode) | internationellt, vanlig hos nischbanker och B2B | Konsumentscore 1 till 10 |
| Creditsafe | brittiskt, vanligt hos snabblåneaktörer | Scoring 1 till 100 |
| Safenode | svenskt, fokus på BankID-baserade upplysningar | egen poängmodell |
| Syna | Sveriges äldsta, grundat 1947, privatpersoner och företag | egen poängmodell |
| Valitive Credit (tidigare Decidas) | e-handel och digitala betallösningar | egen poängmodell |
| Krafguard (tidigare Krafman) | mindre aktör, regional bas i Helsingborgsområdet | egen poängmodell |
| Sergel Kredittjänst | primärt inkasso, kompletterande kreditinformation | egen poängmodell |
| Embriel | relativt ny aktör, rikstäckande tillstånd 2024 | egen poängmodell |
| The Intelligence Company | baserat i Hudiksvall, rikstäckande tillstånd 2024 | egen poängmodell |
Vilken upplysning som faktiskt görs på dig beror på vilken långivare du ansöker hos. Storbankerna använder nästan uteslutande UC. Snabblåneaktörer och nischbanker använder ofta Creditsafe eller Dun & Bradstreet, vilket innebär att din UC-historik inte påverkas. Det är en viktig praktisk skillnad om du planerar bolån eller stort privatlån längre fram där UC-score är central.
Vad innehåller en kreditupplysning på dig?
En kreditupplysning på en privatperson innehåller normalt ett knippe ekonomiska och personliga uppgifter. Vissa kreditupplysningsföretag inkluderar fler datapunkter än andra, men grunduppsättningen är likadan.
Personuppgifter
Namn, personnummer, adress, civilstånd och eventuella maka/make. Folkbokföringsuppgifter från Skatteverket.
Inkomst
Senast deklarerad förvärvsinkomst och inkomst av kapital. Underlag från Skatteverket. Anställning eller egenföretagande syns inte direkt utan via inkomstmönster.
Tillgångar
Fastigheter (typkod och taxeringsvärde), bostadsrätter via lägenhetsnummer, fordon enligt Transportstyrelsen, vissa större bankinnehav.
Skulder och krediter
Bolån, privatlån, kreditgränser, studielån. Hos UC syns även beviljade krediter som ännu inte utnyttjats. Hos Creditsafe syns inga lån alls.
Betalningsanmärkningar
Beslut från Kronofogden, restförda skulder, skuldsaneringsbeslut. Inkassoärenden som inte gått vidare till Kronofogden syns INTE.
Kreditförfrågningar
Tidigare kreditupplysningar gjorda på dig hos samma upplysningsföretag. Hos UC syns dessa i 12 månader; hos Creditsafe sparas de inte.
Kreditupplysningsföretagen sammanställer informationen från Skatteverket, Kronofogden, Bolagsverket, Transportstyrelsen, Lantmäteriet och egna databaser. Banker rapporterar in beviljade lån och kreditgränser till UC och Dun & Bradstreet (men inte alltid till Creditsafe), vilket är skälet till att lånehistoriken syns olika hos olika upplysningsföretag.
Hur länge syns olika uppgifter?
Gallringstider regleras i kreditupplysningslagen och varierar beroende på vilken typ av uppgift det handlar om. Här är de viktigaste tidsfristerna.
| Uppgift | Gallringstid | Lagrum |
|---|---|---|
| Betalningsanmärkning privatperson | 3 år | 8 § kreditupplysningslagen |
| Betalningsanmärkning juridisk person | 5 år | 8 § kreditupplysningslagen |
| Skuldsaneringsbeslut | 5 år | 8 § kreditupplysningslagen |
| UC-kreditförfrågningar | 12 månader (synliga för andra) | UC praxis |
| Skulder hos Kronofogden | till skulden är betald + 3 år | 8 § kreditupplysningslagen |
| Inkomstuppgifter | aktuell taxering | Skatteverket |
| Pågående skuldsanering | under hela perioden + 5 år | 8 § kreditupplysningslagen |
Notera att gallringstid räknas från registreringsdatum, inte från när skulden uppstod. En anmärkning registrerad 1 januari 2026 försvinner 1 januari 2029. Du kan inte aktivt ta bort registreringar i förtid annat än om de är felaktigt registrerade (då har du rätt till rättelse, se nedan).
Ta en kreditupplysning på dig själv
Du har enligt kreditupplysningslagen rätt att kostnadsfritt få information om vilka uppgifter som finns registrerade om dig. Att begära en upplysning på dig själv påverkar INTE din kreditscore, eftersom det inte räknas som kreditförfrågan.
Kreditupplysningslagen ger dig rätt att en gång om året få en kostnadsfri kreditrapport från varje kreditupplysningsföretag. Hos UC heter tjänsten ”Min Upplysning” och kan beställas via deras hemsida med BankID; första upplysningen är gratis, abonnemangstjänsten ”Kreditkollen” kostar cirka 49 kr per månad om du vill ha löpande tillgång. Dun & Bradstreet (D&B) och Creditsafe erbjuder också kostnadsfria upplysningar på sig själv. Begär gärna upplysning hos flera så får du en helhetsbild, eftersom de tre olika rapporterna kan innehålla olika information.
Det är en god vana att begära en egen upplysning innan du ansöker om större lån eller bolån. Du ser då exakt vad banken kommer att se, kan upptäcka eventuella fel som behöver rättas och kan göra realistiska kalkyler. Många upplevs sin score som sämre än den faktiskt är.
Så rättar du felaktiga uppgifter
Upptäcker du fel i din kreditupplysning har du enligt 13 § kreditupplysningslagen rätt att begära rättelse. Felaktig information kan vara en kvarstående anmärkning som redan är betald, fel personuppgifter, dubbletter eller skulder som inte är dina. Processen är formell men avgiftsfri.
- Identifiera felet specifikt. Skriv ner vad som är fel: vilken uppgift, vilket datum, vilken summa, vilken borgenär. Bara att säga ”anmärkning är fel” räcker inte.
- Samla bevis. Kvitto på betalning, intyg från borgenär om att skulden är betald, korrespondens, kontoutdrag, betalningsbekräftelse. Allt som styrker att uppgiften är felaktig.
- Kontakta källan först. Om anmärkningen kommer från Kronofogden, börja där. Om det är en specifik borgenär, kontakta den. Källan har skyldighet att rätta felaktig information i sitt eget register, vilket gör att kreditupplysningsföretagen senare uppdaterar.
- Begär rättelse hos kreditupplysningsföretaget. Skicka skriftlig begäran till UC, Creditsafe, Dun & Bradstreet och andra som har uppgiften. De ska enligt lag svara inom skälig tid och rätta eller motivera varför inte.
- Överklaga till IMY vid avslag. Om kreditupplysningsföretaget avslår din rättelseförfrågan kan du anmäla till Integritetsskyddsmyndigheten som kan kräva rättelse vid uppenbart fel.
- Spara dokumentation. Behåll all korrespondens i minst 5 år ifall uppgiften skulle dyka upp igen eller behöva åberopas.
Felaktiga uppgifter är vanligare än många tror. Vanliga fel: gamla anmärkningar som inte gallrats, felaktiga personnummer, dubbelregistrerade skulder, skulder som redan är betalda men inte rapporterats som det. En egen kontroll varje år kan spara stora besvär vid framtida lånansökningar.
Kreditupplysningar och din score
Antalet kreditförfrågningar är en av faktorerna som kreditupplysningsföretagen viktar in i sin score-beräkning. Många upplysningar på kort tid signalerar risk: antingen att du söker många lån (oklart varför) eller att du blivit nekad och fortsätter söka. Båda tolkas negativt.
När en bank tar en UC-upplysning på dig registreras detta hos UC och syns för alla andra banker som senare gör upplysningar på dig under 12 månader. Söker du lån hos fem banker i rad samlar du fem UC-förfrågningar som påverkar din UC-score negativt. Använd en låneförmedlare som skickar en enda upplysning till 30 till 40 banker, istället för att ansöka separat. Creditsafe-förfrågningar syns INTE hos UC och påverkar inte din UC-score, vilket är skälet till att snabblån via Creditsafe inte stör din kreditprofil på samma sätt.
Egna upplysningar på dig själv räknas inte som kreditförfrågningar och påverkar inte din score. Du kan därför kontrollera din egen kreditprofil hur ofta som helst utan att det blir negativt. Det är skillnad på en kreditförfrågan (gjord av en bank inför lånebeslut) och en kreditkontroll (gjord av dig själv).
Vem får ta en kreditupplysning på dig?
Inte vem som helst får beställa en kreditupplysning på en privatperson. Enligt kreditupplysningslagen krävs legitimt behov, vilket innebär en konkret affärsrelation eller övervägd sådan.
- Banker och kreditgivare vid kreditansökan
- Hyresvärdar vid uthyrning av bostad
- Försäkringsbolag i vissa fall vid teckning av försäkring med kreditdel
- Teleoperatörer vid abonnemang som innebär kredit (mobil med avbetalning)
- Elnätsföretag i vissa fall vid nyteckning av elnätsabonnemang
- Arbetsgivare bara vid vissa anställningar (finanssektorn, säkerhetsfunktioner)
- Du själv obegränsat, kostnadsfritt enligt lag
Du har enligt kreditupplysningslagen rätt att bli informerad om att en upplysning tagits på dig och att se vad den innehöll. Företag som beställer upplysning utan legitimt behov bryter mot lagen och kan anmälas till IMY.
Vanliga misstag att undvika
- Att tro att UC är den enda källan (det finns 10 rikstäckande aktörer i Sverige)
- Att tro att en egen upplysning på dig själv påverkar din score (det gör den inte)
- Att söka lån hos flera banker var för sig och samla UC-förfrågningar
- Att ignorera felaktiga uppgifter (du har rätt att begära rättelse enligt lag)
- Att blanda ihop inkassoskuld med betalningsanmärkning (inkasso syns inte alltid; bara om det går till Kronofogden)
- Att inte beställa egen upplysning innan stora lånansökningar
- Att tro att gallringstiden räknas från skuldens uppkomst (den räknas från registreringsdatum)
- Att glömma att Bisnode numera heter Dun & Bradstreet (sedan 2021)
Checklista för din kreditupplysning
- Begär en gång om året en kostnadsfri upplysning på dig själv från UC, Creditsafe och Dun & Bradstreet
- Kontrollera personuppgifter, inkomst, skulder, anmärkningar och kreditförfrågningar
- Notera eventuella felaktigheter med datum och belopp
- Kontakta källan (Kronofogden, borgenär) först vid felaktig anmärkning
- Begär skriftlig rättelse hos kreditupplysningsföretaget enligt 13 § kreditupplysningslagen
- Anmäl till IMY vid avslag på rättelseförfrågan
- Vänta minst sex månader mellan kreditansökningar för att inte samla UC-förfrågningar
- Använd låneförmedlare för en enda kreditförfrågan till många banker
- Kontrollera om långivaren använder UC, Creditsafe eller D&B innan du ansöker
- Notera att UC-förfrågningar syns i 12 månader; Creditsafe-förfrågningar syns inte
- Anmäl misstankar om obehörig kreditupplysning till IMY
Det du undrar över
Hur många kreditupplysningsföretag finns i Sverige 2026?
Det finns tio rikstäckande kreditupplysningsföretag i Sverige med tillstånd från Integritetsskyddsmyndigheten (IMY): UC, Creditsafe, Dun & Bradstreet, Safenode, Syna, Valitive Credit, Krafguard, Sergel Kredittjänst, Embriel och The Intelligence Company. UC, Creditsafe och Dun & Bradstreet hanterar majoriteten av alla upplysningar; de övriga är mindre eller specialiserade.
Påverkar en egen kreditupplysning på mig själv min score?
Nej. En upplysning du tar på dig själv registreras inte som kreditförfrågan och påverkar inte din score, varken hos UC, Creditsafe eller Dun & Bradstreet. Du kan därför kontrollera din egen kreditprofil hur ofta som helst. Det är skillnad på en kreditförfrågan (gjord av en bank inför kreditbeslut) och en kreditkontroll (gjord av dig själv).
Hur länge syns en betalningsanmärkning?
3 år för privatpersoner och 5 år för juridiska personer (företag), räknat från registreringsdatum enligt 8 § kreditupplysningslagen. Skuldsaneringsbeslut syns i 5 år. Pågående skuld hos Kronofogden syns så länge skulden inte är betald, plus 3 år efter att den är betald.
Vad är skillnaden mellan UC och Creditsafe?
UC är störst i Sverige och dominerar bolån och större privatlån. Creditsafe är brittiskt och vanligare hos snabblåneaktörer och nischbanker. Den praktiska skillnaden för dig som låntagare är att UC-förfrågningar syns för andra banker i 12 månader och påverkar din UC-score; Creditsafe-förfrågningar sparas inte i UC:s register och påverkar inte din UC-score.
Hur tar jag en gratis kreditupplysning på mig själv?
Hos UC via tjänsten Min Upplysning på minuc.se, hos Dun & Bradstreet via deras hemsida, och hos Creditsafe via deras kundtjänst. Du loggar in med BankID och får din kreditrapport kostnadsfritt en gång per år enligt kreditupplysningslagen. Vill du ha löpande tillgång erbjuder UC abonnemangstjänsten Kreditkollen som kostar cirka 49 kr per månad.
Vem får ta en kreditupplysning på mig?
Enligt kreditupplysningslagen krävs legitimt behov, vilket innebär en konkret affärsrelation eller övervägd sådan. Vanliga aktörer: banker vid kreditansökan, hyresvärdar vid uthyrning, teleoperatörer vid abonnemang med kredit, försäkringsbolag i vissa fall, arbetsgivare vid specifika anställningar (finanssektorn, säkerhetsfunktioner). Du har rätt att bli informerad om att en upplysning tagits.
Hur rättar jag felaktig information i min kreditupplysning?
Identifiera felet konkret, samla bevis, kontakta källan (Kronofogden, borgenär) först. Begär sedan skriftlig rättelse hos kreditupplysningsföretaget enligt 13 § kreditupplysningslagen. De ska svara inom skälig tid. Vid avslag kan du anmäla till Integritetsskyddsmyndigheten (IMY) som har rätt att kräva rättelse vid uppenbart fel.
Är Bisnode och Dun & Bradstreet samma sak?
Ja. Bisnode förvärvades 2021 av amerikanska Dun & Bradstreet och drivs sedan dess under det namnet. Många hänvisar fortfarande till Bisnode i äldre texter och vardagligt språk, men det formella företagsnamnet är Dun & Bradstreet. Bisnode äger även det tidigare Soliditet, som inte är en separat aktör.
Kan en kreditupplysning innehålla fel?
Ja, det är vanligare än många tror. Vanliga fel: gamla anmärkningar som inte gallrats, felaktiga personuppgifter, dubbelregistrerade skulder, skulder som är betalda men inte rapporterats som sådana. En egen kontroll varje år rekommenderas, särskilt inför större lånansökningar. Du har enligt 13 § kreditupplysningslagen rätt till rättelse.