Det går att få lån trots betalningsanmärkning, men sällan hos de stora bankerna och nästan aldrig så länge du har en obetald skuld hos Kronofogden. Banker som gör en egen helhetsbedömning kan säga ja om inkomsten är stabil och budgeten klarar det nya lånet.
Räntan blir oftast högre än för andra låntagare men får inte passera räntetaket på 22 procent för konsumentkrediter. Eftersom anmärkningen ska gallras senast tre år efter utslaget kan det löna sig att vänta, sänka kostnaderna eller ta kostnadsfri hjälp med skulderna först.
- Gallring: En betalningsanmärkning för en privatperson ska tas bort senast tre år efter den registrerade händelsen, till exempel dagen för Kronofogdens utslag.
- Skuldsanering: Uppgiften om en skuldsanering finns kvar i upp till fem år från beslutet att inleda skuldsaneringen, eller tills betalningsplanen löper ut om den är längre.
- Räntetak: Krediträntan på ett konsumentlån får vara högst referensräntan plus 20 procentenheter, vilket blir 22 procent till och med den 31 december 2026.
- Kostnadstak: Ränta, avgifter, dröjsmålsränta och inkassokostnader får tillsammans inte bli högre än det belopp du lånade.
- Ny lag: En ny konsumentkreditlag (2026:1011) gäller från den 20 november 2026 och skärper reglerna för kreditprövning och marknadsföring.
- Ränteavdrag: Från och med inkomståret 2026 ger ränta på lån utan säkerhet inget skatteavdrag.
Vad är en betalningsanmärkning?
En betalningsanmärkning är en uppgift i ett kreditupplysningsföretags register om att du inte har betalat en skuld i tid. För en privatperson uppstår anmärkningen oftast när ett krav har gått hela vägen till Kronofogden och myndigheten har meddelat ett utslag. Ett inkassokrav ger ingen betalningsanmärkning i sig. Anmärkningen registreras av kreditupplysningsföretagen, inte av Kronofogden.
Anmärkningar kan också komma från andra håll. En tredskodom från tingsrätten, obetalda skatter som lämnats till Kronofogden, ett misslyckat utmätningsförsök, ett beslut om skuldsanering och missbruk av ett konto eller en kredit kan alla registreras. Flera bolag har tillstånd att lämna kreditupplysningar, bland dem UC, Dun & Bradstreet, Creditsafe och Syna. Varje kreditupplysningsföretag har sitt eget register, så ett fel måste rättas hos vart och ett av dem.
Hur länge finns en betalningsanmärkning kvar?
En betalningsanmärkning för en privatperson som inte är näringsidkare ska gallras senast tre år efter den dag då händelsen inträffade. Regeln finns i 8 § kreditupplysningslagen (1973:1173). Fristen räknas från den registrerade händelsen, som kan vara dagen för Kronofogdens utslag. Dagen då räkningen förföll påverkar inte fristen.
Att betala skulden efter utslaget tar inte bort anmärkningen. Det finns ingen rätt att få anmärkningen struken i förtid när uppgiften är korrekt, men felaktiga eller missvisande uppgifter ska rättas av kreditupplysningsföretaget. Får skulden sekretess hos Kronofogden ska både skulden och anmärkningen tas bort. Rättar bolaget inte en felaktig uppgift kan du klaga hos Integritetsskyddsmyndigheten, som har tillsyn över hur betalningsanmärkningar registreras och rättas.
Andra uppgifter i registret har egna frister. Uppgiften om en skuldsanering får finnas kvar längre än en vanlig anmärkning, medan uppgiften om att någon har tagit en kreditupplysning på dig sparas i högst ett år. För aktiebolag finns ingen lagstadgad frist, men deras anmärkningar brukar tas bort efter fem år.
Skillnaden mellan en anmärkning och en skuld hos Kronofogden
En betalningsanmärkning är historik, medan en skuld hos Kronofogden är ett krav som fortfarande drivs in. Du kan ha en anmärkning utan att vara skyldig någon något, till exempel om du betalade direkt efter utslaget. Omvänt ligger en obetald skuld kvar hos Kronofogden tills den är betald. Under tiden kan Kronofogden utmäta din lön och dina tillgångar.
Skillnaden avgör vilka långivare som alls kan pröva din ansökan. Banker och låneförmedlare kräver i stort sett alltid att du saknar aktiva skulder hos Kronofogden. Vid utgången av 2025 hade 449 703 personer skulder hos Kronofogden, sammanlagt cirka 154 miljarder kronor.
Dina egna skulder ser du i e-tjänsten Mina skulder när du loggar in på Mina sidor hos Kronofogden. I e-tjänsten Mina förelägganden syns de krav mot dig som någon har ansökt om hos Kronofogden. Har du fått ett krav lönar det sig att agera innan tiden i brevet går ut, för det är utslaget som ger anmärkningen. Hur ett krav går från ansökan till utslag beskrivs närmare i guiden om betalningsföreläggande.
Vilka banker ger lån trots betalningsanmärkning?
De stora bankerna är restriktiva och säger i regel nej till ett lån utan säkerhet när kreditupplysningen visar en anmärkning. Chansen är större hos mindre banker och kreditmarknadsbolag som har gjort kunder med en svagare kredithistorik till sin nisch. Där väger inkomsten och budgeten i dag tyngre än en enstaka gammal anmärkning.
Sedan den 1 juli 2025 krävs tillstånd som bank eller kreditmarknadsbolag för att lämna krediter till konsumenter. Bolag som tidigare var konsumentkreditinstitut fick fortsätta till och med juli 2026, eller längre om de hade sökt tillstånd som bank eller kreditmarknadsbolag och väntade på beslut. Kontrollera därför i Finansinspektionens företagsregister att både långivaren och en eventuell låneförmedlare har tillstånd innan du skickar en ansökan.
Så bedömer långivaren din ansökan om du har en anmärkning
Varje långivare väger uppgifterna på sitt eget sätt, men samma frågor återkommer i nästan varje kreditprövning. De här sex faktorerna avgör mest om svaret blir ja eller nej:
- Anmärkningens ålder: En anmärkning som är två år gammal och har följts av skötsamma betalningar väger lättare än en från förra månaden.
- Antalet anmärkningar: Det finns ingen fast gräns, men varje ny anmärkning gör det svårare att få ja.
- Aktiva skulder: En obetald skuld hos Kronofogden leder nästan alltid till avslag hos seriösa långivare.
- Inkomst och anställning: En fast anställning eller en jämn inkomst under flera månader visar att du klarar betalningarna framåt.
- Kvar att leva på: Långivaren räknar på vad som blir över när boende, mat, befintliga lån och det nya lånet är betalda.
- Befintliga krediter: Många små lån och fullt utnyttjade kontokrediter tolkas som att ekonomin redan är ansträngd.
Bedömningarna skiljer sig åt, så ett avslag hos en bank betyder inte att alla säger nej. Hur en kalkyl över vad du har kvar att leva på kan se ut visas i artikeln om kreditbedömning.
Lån och andra lösningar med betalningsanmärkning
Ett privatlån utan säkerhet är bara en av flera vägar. Tabellen jämför de vanligaste lösningarna, från lån med säkerhet till skuldsanering och rådgivning.
| Lösning | Passar dig som | Kostnad i stora drag | Tänk på |
|---|---|---|---|
| Lån med bostaden som säkerhet | Äger ett hus eller en bostadsrätt med belåningsutrymme | Bolåneränta, oftast högre än hos storbankerna | Bostaden står som säkerhet och lånet löper ofta över många år |
| Lån med en medlåntagare | Har en partner eller närstående utan anmärkning som kan stå med på lånet | Räntan sätts efter er gemensamma ekonomi och kan bli lägre | Medlåntagaren ansvarar för hela skulden om du slutar betala |
| Omstartslån eller samlingslån | Har flera dyra krediter men ingen aktiv skuld hos Kronofogden | Ränta upp till räntetaket på 22 procent plus avgifter | En lägre månadskostnad kan ge en högre totalkostnad om löptiden blir längre |
| Pantbankslån | Behöver ett mindre belopp under några månader och har guld eller andra värdesaker | Ränta per månad enligt pantbankens prislista | Ingen kreditprövning, men panten säljs om lånet inte löses |
| Snabblån eller kontokredit | Behöver ett litet belopp och vet säkert att det kan betalas tillbaka snabbt | Ränta ofta nära räntetaket plus avgifter som gör den effektiva räntan ännu högre | Ett nytt snabblån för att betala ett gammalt förvärrar läget |
| Avbetalningsplan | Har en eller ett par skulder hos ett inkassobolag eller en långivare | Räntan enligt avtalet fortsätter att löpa och en avgift för planen kan tillkomma | Kräver inget nytt lån |
| Skuldsanering | Har skulder som du inte kan betala på många år | Ansökan är gratis och du betalar det som blir över utöver förbehållsbeloppet | En betalningsplan på fem år är det normala |
| Budget- och skuldrådgivning | Behöver hjälp att få överblick och förhandla med fordringsägare | Kostnadsfri i alla kommuner | Väntetiden kan vara lång i vissa kommuner |
Lån med bostaden som säkerhet
Äger du en bostad med belåningsutrymme är ett utökat bolån ofta den billigaste vägen, även med en anmärkning. Några banker har specialiserat sig på bolån och samlingslån med bostaden som säkerhet till kunder som har fått nej hos storbankerna. Aktiva skulder hos Kronofogden brukar ändå behöva vara lösta först. Räntan på ett lån med säkerhet i bostaden ger fortfarande rätt till ränteavdrag, till skillnad från räntan på ett blancolån.
Lån med en medlåntagare
En medlåntagare utan anmärkning stärker din ansökan eftersom långivaren kan kräva betalning av er båda. Ansvaret är solidariskt, vilket betyder att banken kan kräva hela beloppet av medlåntagaren om du slutar betala. En överenskommelse om att ni betalar hälften var gäller bara mellan er två och binder inte banken. Medlåntagaren kan heller inte kliva av lånet utan att banken godkänner det.
Omstartslån och samlingslån
Ett omstartslån är ett samlingslån för dig som har haft betalningsproblem och vill ersätta flera dyra krediter med ett enda lån. Lånet löser bara problemet om de gamla krediterna avslutas och du låter bli att ta nya. Hur du räknar på totalkostnaden står i guiden om att samla lån.
Lån hos en pantbank
En pantbank lånar ut pengar mot en pant, som guld, smycken eller en klocka. Panten är den enda säkerheten, så du blir inte personligt betalningsansvarig och får ingen betalningsanmärkning om du inte betalar. Löses lånet inte får pantbanken sälja panten på auktion tidigast två månader efter förfallodagen. Ett eventuellt överskott tillfaller dig.
Pantbanker omfattas inte av konsumentkreditlagen, så räntetaket på 22 procent gäller inte där. Pantbankerna visar ofta räntan per månad i sina prislistor, där tre procent i månaden motsvarar 36 procent i nominell årsränta. Lånetiden får vara högst ett år. Ett pantlån passar bäst för ett kortvarigt glapp som du kan lösa inom några månader.
Vad kostar ett lån med betalningsanmärkning?
Långivaren tar extra betalt för risken, så ett lån med betalningsanmärkning kostar mer än ett vanligt lån. Krediträntan och dröjsmålsräntan får vara högst referensräntan plus 20 procentenheter, det vill säga 22 procent till och med den 31 december 2026. De samlade kostnaderna, inklusive avgifter, dröjsmålsränta och inkassokostnader, får inte överstiga lånebeloppet. Räntetaket gäller den nominella krediträntan, så den effektiva räntan kan bli högre än 22 procent när avgifterna räknas in.
Exemplet nedan visar ett lån på 30 000 kronor som betalas av på tre år med en nominell ränta vid taket. Avgifterna i exemplet är antagna nivåer som visar hur de påverkar den effektiva räntan.
Den totala kreditkostnaden på 12 641 kronor ligger under kostnadstaket på 30 000 kronor, så lånet är tillåtet. Samma lån med 9 procents nominell ränta skulle kosta cirka 6 900 kronor mindre i ränta under de tre åren. Ränteavdraget ger ingen lättnad längre, för ränta på lån utan säkerhet är inte avdragsgill från och med inkomståret 2026. Med reglerna som gällde till och med 2024 hade 30 procent av räntan i exemplet, cirka 3 370 kronor, kommit tillbaka som skattereduktion.
Vad ändras med den nya konsumentkreditlagen?
Den 20 november 2026 ersätts konsumentkreditlagen från 2010 av en ny konsumentkreditlag (2026:1011) som genomför EU:s nya konsumentkreditdirektiv. Räntetaket, kostnadstaket och ångerrätten på 14 dagar finns kvar. Förbudet mot att förlänga en kredit mer än en gång har gällt sedan den 1 mars 2025 och förs över till 4 kap. 15 § i den nya lagen. Flera andra regler berör just den som har en betalningsanmärkning eller andra skulder:
- Marknadsföringen: Reklam för krediter får inte påstå att skulder och betalningsförsummelser har liten eller ingen betydelse för kreditprövningen (2 kap. 3 §), vilket sätter stopp för lockrop om att alla beviljas oavsett anmärkningar.
- Kreditprövningen: En kredit får beviljas bara om du har ekonomiska förutsättningar att betala. Prövningen ska bygga på kontrollerade uppgifter om inkomster, utgifter och skulder (3 kap. 13-14 §§).
- Avslag: Får du nej ska långivaren snarast berätta varför. Beror avslaget på uppgifter från en extern databas ska du få veta vilka uppgifter och vilken databas det gäller (3 kap. 16 §).
- Automatiska beslut: Bygger kreditprövningen på automatisk behandling kan du begära att en människa går igenom prövningen och förklarar den (3 kap. 15 §).
- Betalningssvårigheter: Långivaren ska ha rutiner för att tidigt upptäcka när en kund får det svårt och ska, när det är lämpligt, erbjuda alternativ som en ändrad betalningsplan innan skulden drivs in via Kronofogden (6 kap. 11-12 §§).
- Besked om registrering: När en betalningsförsummelse som gäller ett kreditavtal registreras hos ett kreditupplysningsföretag ska du få information om det inom 30 dagar (ny 10 a § i kreditupplysningslagen).
Den nya lagen ändrar inte hur länge en anmärkning finns kvar. Gallringsfristerna står i kreditupplysningslagen. Lån i pantbanksverksamhet är fortfarande undantagna från konsumentkreditlagen.
När är skuldsanering bättre än ett nytt lån?
Skuldsanering är till för den som är så skuldsatt att skulderna inte kan betalas inom överskådlig tid. Kronofogden prövar hur stora skulderna är i förhållande till vad du kan betala framöver och om en skuldsanering är skälig med hänsyn till hur skulderna uppstod. Många unga sökande uppfyller inte kraven. Ett nytt lån skjuter bara problemet framför dig om du redan vet att inkomsten inte räcker till de skulder du har.
Du ansöker kostnadsfritt hos Kronofogden i en e-tjänst eller på en blankett och behöver inget ombud. Räkna med lång väntetid, eftersom Kronofogden har många ansökningar att handlägga. Under 2025 ansökte rekordmånga, 33 469 personer, om skuldsanering. Andelen beviljade ansökningar steg till 43 procent från 32 procent året innan.
Betalningsplanen pågår normalt i fem år och blir kortare bara om det finns beaktansvärda skäl (34 § skuldsaneringslagen 2016:675). Du betalar varje månad utom juni och december och behåller ett förbehållsbelopp för din och familjens försörjning. För en ensamstående vuxen är normalbeloppet 6 243 kronor i månaden under 2026, plus bostadskostnaden. När planen är fullföljd är de skulder som ingick borta.
Vill du pröva kraven mot din egen situation kan du göra Kronofogdens skuldsaneringstest eller läsa genomgången av skuldsanering här på sajten. Budget- och skuldrådgivningen i kommunen hjälper dig gratis med ansökan.
Så ansöker du om lån trots en anmärkning
Vill du låna trots en anmärkning tjänar du på att ta stegen i rätt ordning. Varje ansökan registreras nämligen som en förfrågan i kreditupplysningen. Gå igenom de här sju stegen innan du skickar något:
- Kontrollera Kronofogden: Logga in på Mina sidor och se i Mina skulder att du inte har någon aktiv skuld. En obetald skuld leder till avslag hos de flesta långivare.
- Se vad som står om dig: Fråga de stora kreditupplysningsföretagen vilka uppgifter de har registrerade, så att du vet hur gammal anmärkningen är och kan begära rättelse av fel.
- Gör en budget: Räkna fram vad som blir kvar varje månad när hyra, mat, försäkringar och befintliga lån är betalda. Låna bara om det nya lånet ryms med marginal.
- Välj en långivare med tillstånd: Sök upp långivaren och en eventuell låneförmedlare i Finansinspektionens företagsregister innan du lämnar ut några uppgifter.
- Begränsa antalet ansökningar: En låneförmedlare skickar normalt samma ansökan till flera banker med en enda kreditupplysning, medan egna ansökningar hos bank efter bank ger en ny förfrågan varje gång.
- Jämför totalbeloppet: Läs blanketten Standardiserad europeisk konsumentkreditinformation (SEKKI) och jämför den effektiva räntan och det totala belopp du ska betala, inte bara månadskostnaden.
- Använd ångerrätten vid behov: Ett konsumtionslån kan du ångra inom 14 dagar, vilket ger tid att räkna en gång till. Ångerrätten gäller inte bolån.
Kostnadsfri hjälp med skulderna
Alla kommuner ska erbjuda kostnadsfri budget- och skuldrådgivning till personer med skulder. Rådgivaren hjälper dig att göra en budget, prioritera bland skulderna, förhandla med fordringsägarna och ansöka om skuldsanering. Rådgivarna har tystnadsplikt.
Har du svårt att betala en enskild skuld bör du kontakta fordringsägaren innan kravet går till Kronofogden. Du kan be om en avbetalningsplan eller om att räntor och avgifter stoppas. Inkassoavgiften får vara högst 180 kronor, men dröjsmålsräntan kan fortsätta att löpa på skulden.
Hur känner du igen ett falskt lån?
Personer som har fått nej hos bankerna är en tydlig målgrupp för bedragare. Ett vanligt upplägg är att offret ska betala en avgift i förväg för ett lån som sedan aldrig betalas ut.
- Avgift i förväg: Seriösa långivare tar aldrig betalt innan lånet betalas ut, så ett krav på förskottsavgift är ett tydligt varningstecken.
- Löfte om lån trots en skuld hos Kronofogden: Ingen seriös långivare lovar lån till den som har en aktiv skuld hos Kronofogden. Från den 20 november 2026 får marknadsföringen inte heller påstå att anmärkningar saknar betydelse.
- Bolaget saknas i registret: En långivare som inte finns i Finansinspektionens företagsregister får inte lämna konsumentkrediter i Sverige. Undantaget är pantbanker, som har tillstånd från länsstyrelsen.
- BankID under ett samtal: Legitimera dig aldrig med BankID när någon ringer och ber dig göra det. Lägg på och ring själv bolagets officiella nummer.
- Brådska och för bra villkor: Påtryckningar om att du måste bestämma dig direkt och en ränta som ligger långt under vad andra erbjuder är typiska knep.
Hur bygger du upp kreditvärdigheten igen?
En betalningsanmärkning försvinner av sig själv när treårsfristen har gått ut, men det du gör under tiden avgör hur nästa ansökan ser ut. Fem vanor gör störst skillnad för hur en långivare ser på dig:
- Betala allt i tid: Lägg fakturor på autogiro eller e-faktura så att inga nya påminnelser och inkassokrav uppstår.
- Betala av den dyraste skulden först: Lägg pengar som blir över på krediten med den högsta räntan, ofta en kontokredit eller ett snabblån.
- Säg upp krediter du inte använder: Beviljade men oanvända kontokrediter kan räknas som skuld i långivarens kalkyl.
- Undvik onödiga ansökningar: Varje ansökan syns som en förfrågan hos kreditupplysningsföretaget i upp till ett år. Många förfrågningar på kort tid kan sänka ditt kreditbetyg.
- Bygg en buffert: Även några tusenlappar på ett sparkonto gör att en oväntad räkning inte behöver leda till en ny kredit.
En långivare ser också hur många förfrågningar som har gjorts och vilka krediter du redan har. Vilka uppgifter som lämnas ut förklaras på sidan om kreditupplysning.
Vanliga frågor om lån trots betalningsanmärkning
Får jag lån trots betalningsanmärkning om skulden redan är betald?
En betalningsanmärkning ligger kvar i upp till tre år även om du betalar skulden efter utslaget. En betald skuld gör ändå stor skillnad, eftersom de flesta långivare säger nej direkt vid en aktiv skuld hos Kronofogden. Har du betalat och har en stabil inkomst ökar chansen hos banker som gör en helhetsbedömning.
Hur många betalningsanmärkningar kan jag ha och ändå få lån?
Det finns ingen fast gräns i lagen eller hos långivarna. Varje långivare väger antalet anmärkningar mot hur gamla de är, hur stor inkomsten är och vilka skulder du har i dag. Flera färska anmärkningar ger nästan alltid nej, medan en enstaka anmärkning som är två år gammal väger betydligt lättare.
Kan jag få bolån med betalningsanmärkning?
Bolån med betalningsanmärkning går att få hos några banker som riktar sig till kunder med anmärkningar, men räntan blir normalt högre än hos storbankerna. Banken kräver i regel att aktiva skulder hos Kronofogden är lösta innan den beviljar ett lån till ett bostadsköp. Kraven på kontantinsats och amortering gäller som för alla andra låntagare.
Kan jag få lån utan UC om jag har en betalningsanmärkning?
En långivare som inte använder UC tar en kreditupplysning hos ett annat företag, till exempel Creditsafe eller Dun & Bradstreet, där anmärkningen oftast syns också. Alla långivare som omfattas av konsumentkreditlagen måste göra en kreditprövning. Pantbanker är undantaget, eftersom de lånar ut mot en pant utan kreditprövning.
Kan jag få en betalningsanmärkning borttagen innan tre år har gått?
En korrekt anmärkning tas inte bort i förtid, men en felaktig eller missvisande uppgift ska rättas av varje kreditupplysningsföretag som har den. En betald skuld hos Kronofogden kan dessutom få sekretess, bland annat om ingen annan skuld har registrerats på dig de senaste två åren. Kreditupplysningsföretagen ska då ta bort uppgiften om skulden och den anmärkning som uppstod när skulden lämnades för indrivning. Själva utslaget är däremot alltid offentligt.
Hur får jag veta om jag har en betalningsanmärkning?
Det är kreditupplysningsföretagen som registrerar anmärkningar, så kontakta dem och fråga vilka uppgifter de har om dig. Kronofogden hänvisar sådana frågor till kreditupplysningsföretagen. Varje gång någon tar en kreditupplysning på dig skickas en kopia till dig utan kostnad. Kopian visar vilka uppgifter som lämnades ut.
Kan min sambo få lån om jag har en betalningsanmärkning?
Söker din sambo ett lån ensam påverkar din anmärkning normalt inte kreditprövningen av sambon. Söker ni tillsammans vägs bådas uppgifter in. Då kan din anmärkning sänka chansen eller höja räntan. Står sambon ensam på lånet är det bara sambon som ansvarar för att lånet betalas.
Kan jag få billån med betalningsanmärkning?
Ett billån där bilen står som säkerhet kan vara lättare att få än ett blancolån, eftersom långivaren har bilen att falla tillbaka på. Långivaren gör en kreditprövning i alla fall. En aktiv skuld hos Kronofogden brukar ge avslag även här. Räntan på ett billån med bilen som säkerhet är fortfarande avdragsgill när säljaren och långivaren är näringsidkare och bilen är registrerad på dig.
Kan jag ta ett lån under en pågående skuldsanering?
Under handläggningen av en skuldsanering och under betalningsplanen bör du inte ta på dig nya skulder. Nya skulder ingår inte i skuldsaneringen och måste betalas fullt ut vid sidan av planen. Uppgiften om skuldsaneringen syns hos kreditupplysningsföretagen i upp till fem år, vilket gör att de flesta långivare säger nej under hela den tiden.
Vad händer om jag inte kan betala ett lån som jag har tagit trots en anmärkning?
Kontakta långivaren så fort du ser att du inte klarar en betalning. Obetalda fakturor går annars vidare till påminnelse, inkasso och till sist Kronofogden, där ett nytt utslag ger en ny anmärkning med en ny treårsfrist. Den nya konsumentkreditlagen ger dig också rätt att betala det förfallna beloppet på en uppsagd kontokredit med tolv lika stora månadsbetalningar.
Läs vidare på Kreditbanken
- Betalningsanmärkningar: hur en anmärkning uppstår och vad den påverkar i vardagen.
- Lån med låg kreditvärdighet: vad som gäller när kreditbetyget är svagt men inga anmärkningar finns.
- Skuldsanering: krav, ansökan och livet under betalningsplanen.
- Samla lån: så räknar du på ett samlingslån innan du byter ut dyra krediter.
- Budget för privatekonomin: så gör du en budget som håller även när skulderna ska betalas.
